Quanto costa Pregiovanto?
Usare Pregiovanto non Le costa nulla. I costi che paga riguardano il portafoglio gestito e sono stabiliti dal fornitore. Vengono prelevati dal Suo investimento, non dal Suo conto bancario. Pregiovanto riceve dal fornitore un compenso fisso per la presentazione, che Lei non paga mai in aggiunta.
La tabella mostra le cifre pubblicate dal fornitore alla data indicata in cima a questa pagina. I costi possono cambiare. In tal caso, aggiorniamo la pagina lo stesso giorno in cui lo veniamo a sapere. I termini del fornitore spiegano quanto preavviso viene dato ai clienti esistenti.
| Costo | Importo |
|---|---|
| Commissione addebitata da Pregiovanto | Nessuna. Il fornitore ci paga per le presentazioni. |
Cosa copre ciascun costo?
Ogni costo paga una parte diversa del servizio. La commissione annuale copre la gestione del portafoglio e del conto da parte del fornitore. I costi dei fondi remunerano i gestori dei singoli fondi contenuti nel portafoglio. I costi di transazione derivano da acquisti e vendite. Sommati, formano il costo annuo totale da confrontare.
La commissione annuale
È l'importo che il fornitore addebita per scegliere gli investimenti, ribilanciare, tenere il Suo conto e inviare gli estratti conto. È una percentuale di ciò che possiede, quindi cresce al crescere del Suo portafoglio.
Altri costi
Prima di investire, chieda al fornitore le informazioni su costi e oneri: elenca ogni costo del portafoglio gestito, sia in percentuale sia in denaro.
La maggior parte dei portafogli gestiti contiene fondi, e ogni fondo ha il proprio costo di gestione. Non vede un addebito separato: viene prelevato all'interno del fondo e si traduce in un rendimento leggermente inferiore. Conta comunque, quindi lo sommi alla commissione annuale quando calcola il totale.
Costi di transazione
Comprare e vendere investimenti costa denaro, tra commissioni di negoziazione e differenza tra prezzo di acquisto e di vendita.
Quanto pagherei su $10.000 in 10 anni?
Su $10.000 investiti per dieci anni, una commissione annuale dello 0,75% comporterebbe circa $903 di costi, secondo la nostra ipotesi illustrativa di crescita del 4% annuo. Poiché quel denaro non è più investito, la differenza complessiva rispetto all'assenza di commissioni è di circa $1.073. È un'illustrazione, non una previsione.
Come abbiamo fatto il calcolo. Siamo partiti da $10.000, abbiamo aggiunto una crescita del 4% alla fine di ogni anno, poi abbiamo prelevato come commissione lo 0,75% del nuovo valore. Abbiamo ripetuto il procedimento per dieci anni. La seconda colonna mostra, per confronto, quanto varrebbe lo stesso denaro senza alcuna commissione.
Cosa abbiamo escluso. L'esempio ignora costi dei fondi, costi di transazione, imposte, inflazione, versamenti aggiuntivi e prelievi. Le commissioni reali sono di solito prelevate ogni mese o trimestre e non una volta l'anno, il che cambia leggermente le cifre. Aggiungendo i costi dei fondi, il costo totale risulterebbe più alto di quello mostrato.
| Anno | Valore senza commissioni | Valore dopo la commissione dello 0,75% | Commissione prelevata nell'anno | Totale commissioni pagate finora |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 10,400 | 10,322 | 78 | 78 |
| 2 | 10,816 | 10,654 | 81 | 159 |
| 3 | 11,249 | 10,997 | 83 | 242 |
| 4 | 11,699 | 11,352 | 86 | 327 |
| 5 | 12,167 | 11,717 | 89 | 416 |
| 6 | 12,653 | 12,094 | 91 | 507 |
| 7 | 13,159 | 12,484 | 94 | 602 |
| 8 | 13,686 | 12,886 | 97 | 699 |
| 9 | 14,233 | 13,301 | 101 | 800 |
| 10 | 14,802 | 13,729 | 104 | 903 |
Illustrazione, non previsione. Il tasso di crescita del 4% è un'ipotesi che abbiamo scelto per rendere i calcoli facili da seguire. Non è una previsione né un obiettivo e non è una cifra del fornitore. I rendimenti reali variano di anno in anno e possono essere negativi: in tal caso Lei potrebbe recuperare meno di $10.000 e pagare comunque i costi. Anche il tasso dello 0,75% è indicativo: controlli il costo attuale nella tabella qui sopra.
Perché le piccole commissioni percentuali contano così tanto?
Le piccole commissioni percentuali contano perché vengono prelevate ogni anno da un saldo in crescita e il denaro prelevato non può più crescere per Lei. Nel nostro esempio le commissioni valgono circa $903, ma la differenza complessiva dopo dieci anni è di circa $1.073. I $170 in più sono crescita persa.
Osservi la colonna delle commissioni nella tabella. Aumenta ogni anno, da $78 a $104, anche se la percentuale non cambia mai. Succede perché viene applicata a un capitale più grande. Nell'arco di venti o trent'anni l'effetto diventa molto maggiore.
Le commissioni non si fermano nemmeno negli anni negativi. Se il Suo portafoglio perde il 10% in un anno, paga comunque la commissione annuale su ciò che resta. Non è un motivo per evitare di investire. È un motivo per conoscere il costo totale prima di iniziare e confrontarlo con ciò che ottiene in cambio.
Questi costi sono alti o bassi?
Se questi costi siano alti o bassi dipende da cosa farebbe in alternativa. Una piattaforma fai da te in cui sceglie i fondi da solo può costare meno, ma deve fare tutto il lavoro e prendere tutte le decisioni. Pagare un consulente finanziario per un piano completo di solito costa di più. Confronti i costi annui totali, non i tassi in evidenza.
Non abbiamo pubblicato una tabella di confronto con altri fornitori, perché verifichiamo le cifre solo per il prodotto che trattiamo e non vogliamo riportare numeri che non siamo in grado di tenere aggiornati.
Un test equo: calcoli il Suo costo annuo totale in denaro, partendo dal saldo che si aspetta. Poi si chieda se il tempo, la disciplina e le decisioni che delega valgano per Lei quell'importo.
Quanto riceve Pregiovanto?
Pregiovanto riceve dal fornitore un compenso fisso di presentazione per ogni persona che presentiamo. È lo stesso importo qualunque cifra Lei investa e non viene aggiunto ai Suoi costi. Non ci paga nulla, né ora né in futuro, e non riceviamo alcuna quota della Sua commissione annuale.
Glielo diciamo perché è un motivo per leggere le nostre pagine con spirito critico. La pagina come guadagniamo spiega le regole che seguiamo affinché questo compenso non influenzi ciò che scriviamo.
Come posso verificare cosa pago davvero?
Può verificare cosa paga davvero in tre posti: nei documenti chiave del fornitore prima di investire, nel suo prospetto annuale di costi e oneri una volta diventato cliente e nell'elenco delle operazioni sul Suo conto. Il prospetto annuale dovrebbe mostrare i costi in denaro, quindi lo confronti ogni anno con le Sue aspettative.
- Prima di investire, chieda al fornitore l'illustrazione di costi e oneri basata sull'importo che intende versare.
- Una volta l'anno, legga il riepilogo dei costi che il fornitore Le invia. Dovrebbe sommare ogni onere in termini di denaro.
- Se una cifra non corrisponde a quanto Le è stato detto, chieda prima al fornitore. Se la risposta non La soddisfa, usi la procedura di reclamo indicata sul sito del fornitore.