Come funziona Pregiovanto?
Pregiovanto funziona in cinque passaggi: legge le guide, compila un breve modulo, riceve la chiamata del fornitore, supera una verifica di adeguatezza e infine decide se aprire un conto sul sito del fornitore. Pregiovanto non gestisce mai il Suo denaro. Può tirarsi indietro a qualsiasi passaggio senza pagare nulla.
Si informa prima
Parta dai costi, dall'informativa sui rischi e dalla pagina del prodotto. Insieme richiedono circa dieci minuti e rispondono alle domande che la maggior parte delle persone pone durante la chiamata.
Chiede di essere richiamato
Il modulo richiede tre dati: nome, indirizzo email e numero di telefono. Seleziona una casella per acconsentire all'invio al fornitore. Senza questa spunta non viene inviato nulla.
Il fornitore La chiama
Un incaricato del fornitore Le telefona, di solito entro un giorno lavorativo. Le illustrerà il prodotto, risponderà alle Sue domande e organizzerà la verifica di adeguatezza.
La verifica di adeguatezza
Il fornitore Le chiede della Sua situazione economica, dei Suoi obiettivi e di come reagirebbe alle perdite. La verifica serve a capire se il prodotto è adatto a Lei e può concludersi con l'indicazione che non lo è.
Decide Lei
Se procede, apre il conto e versa il denaro sul sito del fornitore. Se non procede, finisce qui.
Cosa succede dopo aver compilato il modulo?
Dopo l'invio del modulo, Pregiovanto trasmette il Suo nome, indirizzo email e numero di telefono al fornitore e a nessun altro. Arriverà su una pagina di conferma che spiega i passaggi successivi. Il fornitore La chiama poi, di solito entro un giorno lavorativo, per parlare del prodotto e della Sua situazione.
Non Le chiediamo il reddito, i risparmi o le coordinate bancarie, e non dovrebbe inserirli da nessuna parte su questo sito. Queste informazioni servono solo più avanti, e solo al fornitore, quando avrà deciso di fare domanda.
La prima chiamata è una conversazione, non un'iscrizione. Si aspetti che riguardi ciò che spera di ottenere con il denaro, per quanto tempo potrebbe lasciarlo investito e se ha domande su costi o rischi. Può dire che ha bisogno di tempo per pensarci. Può anche chiedere di non essere richiamato.
Se non riceve notizie entro due giorni lavorativi, controlli nella cartella spam se c'è un'email del fornitore, poi lo contatti tramite i recapiti indicati sul suo sito web. Noi non possiamo vedere né modificare la Sua richiesta, quindi sono loro le persone giuste a cui rivolgersi.
Quanto tempo ci vuole per iniziare a investire?
Iniziare a investire richiede di solito pochi giorni dal modulo al denaro investito sul mercato, ma molto dipende da Lei. La richiamata arriva in genere entro un giorno lavorativo. I controlli di identità e il trasferimento del denaro dalla Sua banca possono aggiungere ciascuno un giorno o più, e non c'è alcuna scadenza.
| Passaggio | Chi se ne occupa | Tempo tipico |
|---|---|---|
| Compilazione del modulo di richiamata | Lei | Circa due minuti |
| Trasmissione dei dati al fornitore | Pregiovanto | Appena invia il modulo |
| Prima chiamata | Il fornitore | Di solito entro un giorno lavorativo |
| Domande di adeguatezza | Lei e il fornitore | Il tempo che Le serve; non c'è scadenza |
| Verifiche di identità e residenza | Il fornitore | Spesso lo stesso giorno; possono servire più giorni se sono richiesti documenti |
| Versamento del denaro | Lei | Dipende dalla Sua banca |
| Denaro investito | Il fornitore | Stabilito dal fornitore |
I tempi sono indicativi, non promesse. Il fornitore stabilisce i tempi di ogni passaggio successivo al modulo.
Che cos'è la verifica di adeguatezza e perché il fornitore pone tante domande?
La verifica di adeguatezza è un insieme di domande che il fornitore pone prima di gestire denaro per Lei. Riguarda la Sua situazione finanziaria, i Suoi obiettivi, la Sua esperienza di investimento e il Suo atteggiamento verso le perdite. Lo scopo è evitare che le persone acquistino un prodotto non adatto a loro, quindi la risposta può essere no.
Ad alcuni queste domande sembrano invadenti. Sono poste a Sua tutela. Nella maggior parte dei Paesi, una società che gestisce denaro per conto dei clienti deve poter dimostrare di avere avuto buoni motivi per ritenere l'investimento adatto a loro, e può farlo solo se pone le domande.
Risponda con sincerità, anche se pensa che una risposta diversa Le farebbe ottenere un portafoglio più rischioso o un sì più rapido. Se sopravvaluta la perdita che potrebbe sopportare, potrebbe ritrovarsi in un investimento che scende più di quanto possa tollerare. Le Sue risposte sono inoltre ciò su cui la società si basa se in seguito presenta un reclamo.
- La Sua situazione finanziaria: reddito, spese ricorrenti, risparmi ed eventuali debiti.
- Il Suo obiettivo: a cosa serve il denaro, ad esempio pensione, futuro di un figlio o crescita generale del capitale.
- Il Suo orizzonte temporale: per quanto tempo potrebbe lasciare il denaro investito senza toccarlo.
- La Sua esperienza: se ha già investito e in che cosa.
- Il Suo atteggiamento verso le perdite: come reagirebbe se il Suo investimento perdesse un quinto in un anno negativo.
Cosa Le serve per aprire un conto?
Per aprire un conto di solito servono un documento d'identità con foto, un documento che provi la Sua residenza, le Sue coordinate bancarie e qualche minuto per rispondere a domande sulla Sua situazione finanziaria. Il fornitore li usa per verificare la Sua identità, come richiedono le norme antiriciclaggio. Non Le serve nulla di tutto ciò per richiedere di essere richiamato.
Il fornitore può chiederLe qualcosa in più se un controllo non va a buon fine, ad esempio una Sua foto mentre tiene in mano il documento. È normale. Non è normale invece che qualcuno Le chieda di inviare documenti o denaro tramite un'app di messaggistica, o di pagare su un conto non intestato al fornitore. Se succede, si fermi e legga la nostra pagina sulla sicurezza.
- Un passaporto valido o una patente di guida con foto.
- Il Suo indirizzo attuale e, se i controlli elettronici non riescono a confermarlo, eventualmente un estratto conto recente o una bolletta.
- Un conto bancario intestato a Lei, per versare e prelevare denaro.
- Il Suo codice fiscale o numero di identificazione fiscale, che molti fornitori richiedono per rispettare gli obblighi di comunicazione fiscale.
- Il Suo indirizzo email e un telefono cellulare per i codici di sicurezza.
Cosa succede dopo che il mio denaro è stato investito?
Una volta investito il denaro, il fornitore gestisce il portafoglio e Lei lo segue tramite l'accesso al conto che il fornitore Le mette a disposizione. Vedrà il valore salire e scendere, a volte anche molto. Pregiovanto non ha accesso al Suo conto e non svolge alcun ruolo da questo momento, quindi ogni domanda va rivolta al fornitore.
Si aspetti che il valore scenda a un certo punto, magari subito dopo l'inizio. È così che si comportano i mercati e non è il segno che qualcosa sia andato storto. Chi controlla il saldo ogni giorno spesso finisce per vendere nel momento peggiore, perciò molti investitori si danno la regola di controllare una volta al mese o una volta a trimestre.
Il fornitore invia estratti conto e dettagli dei costi. Legga il riepilogo annuale dei costi quando arriva: mostra cosa ha pagato in denaro oltre che in percentuali ed è il modo più semplice per confrontare le cifre della nostra pagina dei costi con quelle del Suo conto.
Posso cambiare idea?
Può cambiare idea in qualsiasi momento. Prima di aprire un conto, comunichi al fornitore che non vuole procedere. Dopo aver investito, di solito può chiedere di ritirare il denaro, ma riceverà il valore corrente, che potrebbe essere inferiore a quanto ha investito. Consulti i termini del fornitore per le regole esatte.
Per impedirci di conservare i Suoi dati, scriva a privacy@pregiovanto.com. Per impedire al fornitore di contattarLa, glielo comunichi direttamente: una volta che glieli abbiamo trasmessi, ne conserva una copia propria. L'informativa sulla privacy spiega entrambi i casi.