Come si verifica se una società di investimento è regolamentata?
Cerchi il nome della società e il suo numero di riferimento nel registro pubblico ufficiale tenuto dall'autorità di vigilanza finanziaria del Suo Paese. Controlli che il suo stato indichi che è attualmente autorizzata, che abbia il permesso per il servizio che Le offre e che i recapiti coincidano con quelli che Le sono stati forniti.
Trovi di persona il registro ufficiale
La maggior parte dei Paesi ha un'autorità di vigilanza finanziaria che tiene un registro pubblico delle società che autorizza. Trovi la Sua tramite il sito ufficiale del governo, poi acceda al registro digitandone Lei l'indirizzo. Non segua un link inviato dalla società, perché i truffatori a volte creano copie false delle pagine del registro.
Cerchi per nome e numero di riferimento
La maggior parte dei registri assegna a ogni società un numero di riferimento o di licenza univoco. Cerchi sia la denominazione legale completa della società sia quel numero, e si assicuri che il risultato sia esattamente la società in questione e non una con un nome simile. Se la società dice di avere sede in un altro Paese, controlli anche il registro di quel Paese e se le è consentito offrire i suoi servizi dove vive.
Controlli lo stato
Cerchi uno stato attuale come 'autorizzata' o 'con licenza'. Alcuni registri elencano anche società più piccole che operano sotto una società autorizzata più grande, che se ne assume la responsabilità; spesso sono chiamate agenti o rappresentanti incaricati. Uno stato come 'non più autorizzata', 'annullata' o 'revocata' significa esattamente questo. Non abbia a che fare con quella società.
Controlli le autorizzazioni
Il registro elenca ciò che ogni società può fare, come gestire investimenti o organizzare operazioni. Una società autorizzata a vendere assicurazioni non è automaticamente autorizzata a gestire il Suo denaro.
Confronti i recapiti
Confronti sito web, numero di telefono, indirizzo email e indirizzo postale con quanto la società Le ha fornito. Se qualcosa differisce, presuma che non sia la società vera finché non lo ha confermato chiamando il numero indicato nel registro.
Che cos'è una società clone?
Una società clone è una truffa che finge di essere una società reale e autorizzata. Usa nome, indirizzo e numero di riferimento della società autentica, così sembra legittima quando controlla il registro. La differenza sta nei recapiti: il numero di telefono, l'email o il sito web portano ai truffatori, non alla società vera.
Le società clone sono efficaci perché rivolgono contro di Lei la Sua prudenza. Lei fa la cosa sensata, cerca nel registro, trova una corrispondenza e si tranquillizza. Alcune si spingono oltre, con siti dall'aspetto professionale, documenti con il logo della società reale e nomi di dipendenti presi da LinkedIn.
La soluzione però è semplice. Ignori i recapiti che la società Le fornisce. Usi solo il numero di telefono e il sito web riportati nel registro e chieda direttamente alla società vera se la persona con cui ha parlato lavora lì. Molte autorità di vigilanza danno lo stesso consiglio sui propri siti, spesso accompagnato da avvisi su società note per essere state clonate.
Quali sono i segnali di allarme di una società clone o truffaldina?
I segnali di allarme principali sono un contatto inatteso, la pressione a decidere in fretta, rendimenti che sembrano troppo belli per essere veri e recapiti che non coincidono con il registro. I truffatori spesso chiedono anche di pagare su un conto bancario intestato a un altro nome, di inviare criptovalute o di permettere loro di accedere al Suo computer.
Se due o più di questi segnali si verificano, si fermi e verifichi prima di fare altro. Se è una telefonata non richiesta, la interrompa. Una società seria non avrà nulla da ridire se riaggancia e richiama al numero indicato nel registro. Usi un altro telefono, se può, oppure aspetti qualche minuto, perché alcuni truffatori tengono la linea aperta e fingono di essere la società o la Sua banca.
Molte autorità di vigilanza pubblicano anche pagine per i consumatori che descrivono le truffe in corso. Cerchi sul sito della Sua autorità, raggiunto digitando Lei l'indirizzo.
- Sono loro a contattarLa per primi. All'improvviso, per telefono, email, SMS o social media, soprattutto dopo che ha compilato un modulo online altrove. Alcuni Paesi vietano del tutto le telefonate non richieste su certi investimenti o pensioni, quindi una chiamata inattesa è già di per sé un segnale di allarme.
- I rendimenti sono alti e i rischi sembrano bassi. Gli investimenti reali con un potenziale di rendimento più alto comportano un rischio più alto. Chi sostiene il contrario si sbaglia o mente.
- C'è pressione ad agire subito. Un bonus che scade oggi, un'opportunità 'irripetibile' o un responsabile che continua a richiamare.
- I dati non coincidono. Un indirizzo web leggermente diverso da quello nel registro, un numero di cellulare o un account email gratuito.
- Il percorso di pagamento sembra strano. Un conto bancario intestato a una persona o a una società diversa, oppure la richiesta di pagare in criptovalute o con carte regalo.
- Vogliono l'accesso remoto. Nessuna società di investimento seria ha bisogno di prendere il controllo del Suo computer o del Suo telefono.
- Le chiedono di mantenere il riserbo. Dirle di non parlarne con la Sua banca o la Sua famiglia è una classica tattica da truffatori.
Che cos'è l'elenco degli avvisi dell'autorità di vigilanza e come si usa?
Un elenco degli avvisi è un elenco pubblico di società e persone che l'autorità sa operare senza autorizzazione o condurre truffe, comprese le società clone. Molte autorità ne pubblicano uno sul proprio sito. Se una società vi compare, non abbia rapporti con tale società. Se non compare, ciò non prova che la società sia autentica.
Questo secondo punto è importante. I truffatori creano continuamente nuovi nomi e siti, spesso più in fretta di quanto possano essere aggiunti a qualsiasi elenco. Un risultato pulito nell'elenco degli avvisi significa solo che l'autorità non ha ancora segnalato quel nome. È la verifica nel registro, descritta sopra, a dirLe se una società è autorizzata.
Cerchi nell'elenco degli avvisi per nome della società, indirizzo del sito web ed eventuali numeri di telefono che Le sono stati forniti. Le società clone sono spesso elencate con il nome della società reale e una nota sui recapiti falsi, che è esattamente ciò che Le serve vedere. Anche la scheda del registro di una società clonata può riportare un avviso.
Dovrebbe controllare anche il registro delle imprese?
Sì, ma deve capire cosa Le dice. La maggior parte dei Paesi tiene un registro ufficiale delle imprese. Mostra che una società esiste, quando è stata costituita, chi la gestisce e spesso se deposita i bilanci. Non dice nulla sul fatto che la società sia autorizzata a occuparsi di investimenti. A questo serve il registro dell'autorità di vigilanza.
Cerchi la società nel registro ufficiale delle imprese del Paese in cui dichiara di avere sede, raggiungendolo direttamente e non tramite un link. Cerchi qualsiasi elemento che non torni con la storia che Le è stata raccontata. Esempi: una società che vanta decenni di storia ma è stata costituita l'anno scorso, amministratori che si sono dimessi di recente, bilanci in ritardo o una sede legale che è un servizio di inoltro della posta.
Nessuno di questi elementi prova da solo una truffa. Ma se ha già dei dubbi, sono buoni motivi per lasciar perdere. Una società seria non avrà nulla da ridire sul fatto che controlli e non Le metterà fretta mentre lo fa.
Quale protezione ottiene trattando con una società autorizzata?
Trattare con una società autorizzata di solito Le dà diritti che non ha altrove. I dettagli variano da Paese a Paese. Spesso includono una procedura formale di reclamo con un mediatore o un servizio di risoluzione delle controversie indipendente e regole per tenere il denaro dei clienti separato da quello della società. A volte c'è un sistema di indennizzo se la società fallisce.
Prima di investire, chieda alla società quale servizio di risoluzione delle controversie gestirebbe un reclamo che essa non riesce a risolvere e se un sistema di indennizzo La coprirebbe in caso di suo fallimento, e fino a quale limite. Confronti le risposte con i suoi termini, i suoi documenti chiave e il sito dell'autorità di vigilanza. Limiti e ciò che è considerato coperto differiscono da Paese a Paese e cambiano nel tempo.
Nulla di tutto ciò si applica se tratta con una società non autorizzata o con un clone. Il denaro inviato ai truffatori viene recuperato molto raramente. E anche con una società autorizzata, la protezione non copre mai le normali perdite sugli investimenti quando i mercati scendono. La nostra pagina sull'affidabilità indica cosa chiedere sul portafoglio gestito.
Cosa fare se pensa di essere stato contattato da una società truffaldina?
Interrompa ogni contatto, non invii denaro e segnali il fatto. Se ha già pagato, chiami subito la Sua banca al numero riportato sul retro della carta. Poi lo segnali alla polizia o al servizio di segnalazione delle frodi del Suo Paese e all'autorità di vigilanza finanziaria. La rapidità aumenta la possibilità di bloccare un pagamento.
- Contatti prima la Sua banca se del denaro è uscito dal Suo conto. Le banche a volte possono bloccare o richiamare un pagamento se agiscono in fretta.
- Segnali la società all'autorità di vigilanza del Suo Paese, di solito tramite un modulo di segnalazione delle truffe sul suo sito, in modo che altri possano essere avvisati.
- Denunci il reato alla polizia o al servizio nazionale di segnalazione delle frodi del Suo Paese. Conservi il numero di riferimento della denuncia che Le viene dato.
- Conservi le prove. Salvi email, messaggi, indirizzi web, registri delle chiamate e dettagli dei pagamenti. La Sua banca e la polizia potrebbero averne bisogno.
- Cambi le password se ha condiviso dati di accesso o permesso l'accesso remoto a un dispositivo.
- Attenzione alle truffe di recupero. Le vittime vengono spesso contattate di nuovo da persone che offrono di recuperare il denaro dietro pagamento anticipato. Di solito sono gli stessi truffatori o i loro complici.
Come verificare di persona il fornitore e Pregiovanto
Il portafoglio gestito è offerto dal fornitore. Usi i passaggi sopra per cercare quella società nel registro pubblico dell'autorità di vigilanza finanziaria del Suo Paese e controlli che nome, sito web e numero di telefono corrispondano. Apra un conto solo tramite il sito web indicato lì. Pregiovanto presenta i clienti e non detiene né gestisce denaro.
La nostra pagina sull'affidabilità indica chi gestisce Pregiovanto, come siamo pagati e i dati del fornitore da confrontare. Come funziona illustra esattamente chi La contatterà e quando. Se qualcuno che dichiara di essere di Pregiovanto o del fornitore La contatta senza che l'abbia chiesto, la sollecita a decidere o Le chiede password o accesso remoto, interrompa la conversazione e scriva a hello@pregiovanto.com.
E se non è ancora sicuro di voler investire, non deve verificare nessuno. Parta dalla nostra lista di controllo prima di investire.